El nivel de riesgo de cada cliente

Cada cliente tiene un nivel de riesgo (bajo, medio o alto) que calculamos con sus datos, sus beneficiarios, sus operaciones y las listas. Lo ves en su expediente con los motivos, y se actualiza solo cuando algo de eso cambia. Es el mismo criterio que va en tu metodología del Paquete 2027.

Riesgo alto, si pasa cualquiera de estas

• El cliente es persona políticamente expuesta (PEP).
• Uno de sus beneficiarios controladores es persona políticamente expuesta.
• Tiene una coincidencia abierta o confirmada en una lista de sanciones o del SAT.
• Se negó a identificar a su beneficiario controlador.
• No reside en México y está vinculado con un país de alto riesgo o con régimen fiscal preferente (reglas generales, artículo 23 Bis 4; márcalo en su expediente).

Riesgo medio, si pasa cualquiera de estas (y ninguna de las de arriba)

• Pagó en efectivo (todo o una parte) en alguna operación.
• Pagó con activos virtuales (criptomonedas).
• Alguien más pagó por él (un pago hecho por un tercero).
• Es extranjero, o uno de sus beneficiarios lo es.
• Tiene operaciones que llegaron al umbral de aviso.
• Su nombre coincide con el de una persona con cargo público (posible PEP) y todavía no lo revisas.

Riesgo bajo

Ninguna de las anteriores.

Qué hacer según el nivel

• Bajo: identificación normal y revisión en listas.
• Medio: confirma el origen de los recursos y revisa sus operaciones con más atención.
• Alto: seguimiento reforzado; pide información adicional sobre el origen de los recursos, documenta tu análisis y, si algo no cuadra, valora un aviso de 24 horas.

Esto es una guía general, no asesoría legal. Para tu caso concreto, consulta a tu contador o abogado.