Beneficiario controlador y PEP

El beneficiario controlador es la persona física que al final se beneficia de la operación o controla al cliente. Se pide para personas morales (empresas) y para personas físicas que no actúan por cuenta propia. Con las reglas generales de 2026, es quien tiene 25% o más de la participación o quien ejerce el control. Aquí ves cómo capturarlo, qué hacer si el cliente se niega y cómo marcar a una persona políticamente expuesta (PEP).

Cómo capturarlo

1. 1En el expediente del cliente, toca Agregar beneficiario.
2. 2Captura su nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad, RFC o CURP, su porcentaje de participación y si ejerce el control.
3. 3Marca si es persona políticamente expuesta.
4. 4Toca Guardar beneficiario. Si deja de serlo, usa Quitar: queda en el historial.

La regla del 25%

• Captura a los socios o accionistas con su porcentaje de participación.
• Si alguien tiene 25% o más, es beneficiario controlador.
• En una empresa, si la participación capturada no suma 100% o nadie llega al 25%, Aviso Listo te pide identificar a la persona que ejerce el control (por ejemplo, el administrador único o quien toma las decisiones). El expediente no queda completo hasta entonces.
• Si una empresa es dueña de tu cliente, sigue la cadena hasta llegar a personas físicas.
• Con las reglas de 2026, el orden es: primero quien tiene 25% o más; si no hay, quien controla por otros medios (decisiones, estrategia, dirección); y si tampoco, el funcionario de mayor grado o de alta dirección (reglas generales, artículo 23 Quinquies). Documenta cómo lo identificaste.
• Si el cliente es persona física, la ley pide recabar su declaración de si sabe o no que exista un beneficiario controlador (artículo 18, fracción III). Por eso preguntamos si actúa por cuenta propia.

Si el cliente se niega

En el expediente, toca «El cliente se niega a dar esta información» y registra la negativa con una nota; sube su escrito si lo tienes (documento «Escrito de negativa del cliente»). El expediente queda bloqueado y el cliente sube a riesgo alto. Si después entrega la información, toca «Quitar negativa (ya entregó la información)». Consulta con tu contador cómo proceder antes de cerrar la operación.

Personas políticamente expuestas (PEP)

Marca «Es persona políticamente expuesta (PEP)» en el cliente o en un beneficiario cuando aplique, y escribe el cargo y la dependencia. Cuenta como PEP:

• Quien ocupa o ocupó un cargo público relevante: por ejemplo, secretarios de Estado, gobernadores, legisladores, jueces, mandos altos de empresas del Estado o de partidos.
• Su cónyuge o concubino, sus parientes hasta segundo grado y sus socios.
• Un PEP nacional lo sigue siendo durante el año siguiente a dejar el cargo (reglas generales, artículo 23 Quáter).

La Declaración PEP que registras o que firma el cliente marca esta casilla por ti cuando dice que sí. Si una declaración posterior dice que no, solo la desmarca si la había marcado una declaración, nunca si la marcaste a mano. Aviso Listo sube su riesgo a alto para que le des seguimiento reforzado: pide más información sobre el origen de los recursos y revisa sus operaciones con más cuidado.

Esto es una guía general, no asesoría legal. Para tu caso concreto, consulta a tu contador o abogado.