Paquete 2027: metodología, manual y calificación de clientes

Con las nuevas reglas generales (Acuerdo 115/2026), a partir del 1 de marzo de 2027 cada sujeto obligado (quien realiza una actividad vulnerable) debe tener por escrito su evaluación de riesgos con su metodología, su Manual de Políticas Internas y la clasificación de riesgo de sus clientes. Aviso Listo los genera con tus respuestas y tus registros. Qué debe tener cada uno: Manual PLD para inmobiliarias.

1. 1Entra a Manual y riesgos (menú Cumplimiento 2027).
2. 2Responde el cuestionario (unos 10 minutos): tu empresa, tus clientes, tus operaciones, dónde operas, cómo te pagan y quién es tu responsable de cumplimiento.
3. 3Toca Guardar y generar documentos.
4. 4Descarga cada documento en Word (para editarlo) o PDF.
5. 5Revísalos con tu contador o abogado, ajústalos y fírmalos.

Los tres documentos

• Metodología de evaluación de riesgos: los cuatro factores (clientes, operaciones, zona geográfica y canales), cómo se califican y el resultado de tu empresa. Tus registros solo pueden subir un factor, nunca bajarlo.
• Manual de políticas internas: identificación y conocimiento de clientes, beneficiario controlador, expedientes, clasificación de riesgo, seguimiento de PEP (personas políticamente expuestas), monitoreo y acumulación, listas, avisos e informes, conservación, confidencialidad, representante de cumplimiento y capacitación.
• Calificación de riesgo de clientes: el nivel de cada cliente, con motivos y medidas (el mismo criterio que ves en cada expediente; ver El nivel de riesgo de cada cliente).

Mantenlos al día

Los documentos se generan al descargarlos, con tus clientes y operaciones de ese día. Si cambia tu operación, actualiza tus respuestas (el botón dice Guardar y actualizar documentos) y descárgalos de nuevo. Las reglas piden revisar la calificación de los clientes al menos cada 6 meses: vuelve a descargarla por lo menos dos veces al año.

Cuánto cuesta

• Está incluido en todos los planes y en el Plan Despacho.
• Sin plan, lo compras con un pago único de $2,990 MXN + impuestos aplicables: un año de cumplimiento sin plan mensual, pensado para quien casi no tiene avisos. Durante 12 meses generas y actualizas tus documentos, presentas tus informes en ceros con recordatorios, llevas expedientes de hasta 10 clientes activos y la capacitación anual. Lo que descargues es tuyo. Si lo vuelves a comprar mientras sigue vigente, se suma otro año.
• Si un mes tienes un aviso que presentar, eliges un plan mensual: el paquete termina y lo que te quede se convierte en días sin cobro del plan (si después cancelas el plan, el paquete no vuelve).
• En la prueba gratis respondes el cuestionario y ves la vista previa de cada documento; la descarga en Word y PDF se desbloquea con el pago único o con un plan.

Evidencia de mecanismos automatizados

Desde el 1 de junio de 2027 las reglas piden mecanismos automatizados que revisen tus operaciones de forma continua y que puedas comprobar ante la autoridad (artículos 3 y 41). En Manual y riesgos, en Evidencia de mecanismos automatizados, elige el periodo (por defecto, los últimos 12 meses) y descarga el reporte en Word o PDF. No necesita el cuestionario.

• Muestra, por cada función del artículo 41, lo que Aviso Listo hizo con tus registros en el periodo: expedientes completos y cambios en la bitácora, operaciones evaluadas y acumuladas, totales para la metodología, niveles de riesgo y sus cambios, revisiones en listas y coincidencias, y efectivo.
• Aviso Listo califica a todos tus clientes cada día y guarda cada cambio de nivel, y registra cada revisión en listas; el reporte toma esas cifras.
• También dice lo que falta: la comparación contra un perfil transaccional esperado y las listas de la UIF que no son públicas.

Úsalo como apoyo para tu auditoría anual y para tu manual; no sustituye la revisión de tu contador o abogado.

Son borradores de trabajo, no asesoría legal: deben revisarse y aprobarse por escrito antes de usarlos.